Devenir propriétaire constitue le rêve de toute une vie pour la plupart des gens. Toutefois, nul n’est à l’abri d’un revers du destin qui pourrait lui occasionner des difficultés ou mettre ses proches dans une situation difficile. Afin d’anticiper ces risques éventuels, contracter une assurance lors d’un prêt immobilier est une obligation. Comment et pourquoi y avoir recours, mais surtout quels sont les avantages de contracter une assurance lors d’un prêt immobilier ? Décryptage dans cet article.

La liberté de choisir l’assureur pour votre prêt

L’assurance de prêt immobilier est un impératif auquel vous ne pourrez vous soustraire car tous les établissements bancaires vous exigeront cette précaution avant de valider votre prêt. Même si elle n’est pas obligatoire, vous devrez en son absence proposer une garantie à la banque. Cela peut prendre la forme d’une hypothèque sur un bien immobilier ou encore d’un engagement de cautionnement entre autres.

Certains vous proposeront de la contracter au sein même de leur établissement, mais vous pouvez aussi consulter un courtier comme Vousfinancer.com qui saura dénicher pour vous les meilleures offres du marché. En effet en application de la loi Lagarde, l’emprunteur a le choix quant à l’établissement auquel il souhaite déléguer son assurance de prêt immobilier.

Une sécurité pour l’emprunteur et ses ayants-droit

Le but premier lorsque vous êtes à la recherche d’une assurance pour un prêt immobilier c’est de pouvoir vous prémunir en cas de risque. Ils sont habituellement de trois origines : l’incapacité, l’invalidité et le décès. En cas de difficulté en ce qui concerne le remboursement de l’emprunt, l’assurance prêt immobilier prend le relais. Cela évite ainsi que l’emprunteur ne se retrouve acculé ou qu’en cas de décès, sa famille ne se retrouve avec des dettes à payer.

L’assurance sur le prêt immobilier permet également de pouvoir conserver le bien acquis en cas d’accident, d’une perte d’emploi ou de tout autre revers qui rendraient impossible le versement des mensualités dues.

Bénéficier de garanties selon la nature du prêt

Chaque contrat d’assurance pour un prêt immobilier comporte des garanties. Certaines sont obligatoires tandis que d’autres peuvent être proposées ou non, tout dépendant de l’établissement auquel vous avez décidé de faire appel. Ainsi, vous bénéficierez d’une garantie invalidité qui prend en compte la perte d’autonomie par exemple en cas d’accident ou de maladie ou lorsque le sujet se retrouve dans l’incapacité de travailler. La garantie décès quant à elle va couvrir les échéances restantes sur le prêt contracté en cas de décès de l’emprunteur. Cette solution permet de mettre à l’abri les héritiers définitivement sans pour autant occasionner la saisie du bien immobilier.

Des risques amoindris en cas d’incapacité de remboursement

Contrairement à l’hypothèque qui induit indubitablement la perte du bien immobilier engagé, l’assurance prêt immobilier permet de conserver ce dernier. Ainsi, en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunt, l’emprunteur n’aura pas à payer de frais supplémentaires pour lever l’hypothèque ou pour les frais administratifs qui peuvent être très onéreux. De plus, la procédure pour contracter un prêt immobilier est beaucoup plus simple que celle d’une hypothèque.

Une solution moins onéreuse pour l’emprunteur

Pour comparer à l’hypothèque qui est une garantie que votre banque peut exiger lors du prêt, l’assurance prêt immobilier est nettement moins coûteuse. En effet, l’hypothèque va exiger que vous inscriviez votre bien au registre des hypothèques avec des frais inhérents qui seront imputés. Vous faites donc des économies considérables tout en évitant les risques de perte de votre patrimoine immobilier. De plus avec la loi Bourquin, il est possible chaque année de remettre en cause le contrat et de pouvoir en contracter un nouveau qui présenterait plus d’avantages pour l’emprunteur. Il s’agit donc d’une solution économique non négligeable.