Vous souhaitez baisser le coût de votre emprunt immobilier ? Savez-vous qu’en négociant convenablement votre taux d’emprunt, ainsi que votre assurance emprunteur, il vous est possible de réduire vos mensualités de plusieurs centaines d’euros ? Les taux d’emprunt actuels ne sont plus les mêmes qu’il y a 10 ou 15 ans. Aujourd’hui, ceux-ci sont bien plus avantageux. Il est donc tout à fait normal de souhaiter voir son propre emprunt renégocié pour bénéficier d’une situation plus économique.
Pour autant, il y a quelques petites choses à savoir pour négocier de façon efficace votre taux d’emprunt et votre assurance emprunteur. Des subtilités et des conseils qui peuvent vous faire gagner beaucoup d’argent. Je vous explique tout ça dans cet article.
Renégocier votre taux d’emprunt : les avantages
En renégociant votre crédit immobilier, vous allez alléger vos mensualités ou la durée de votre emprunt en agissant sur votre taux de crédit. Comme expliqué en introduction, les taux actuels sont plus avantageux que ceux d’autrefois, qui étaient bien moins compétitifs. L’objectif est donc de négocier et voir votre taux baisser pour s’approcher au maximum des taux actuels. Ce faisant, il vous sera possible de vous dégager une part de reste à vivre mensuelle plus importante. Si vous le souhaitez, vous pourrez même faire le choix de financer la réalisation de travaux grâce au nouveau montage financier de votre emprunt. Encore un avantage à la renégociation de taux d’emprunt : Il peut s’effectuer autant de fois que nécessaire durant la durée d’un crédit.
Renégocier efficacement son crédit immobilier
Pour effectuer une renégociation efficace, il vaut mieux disposer d’un capital restant dû conséquent et respecter un différentiel de taux important. Vous êtes perdu ? Pas de panique, je vous explique :
En dessous d’un capital restant dû d’environ 70 000 €, il n’est pas très intéressant de renégocier un emprunt. La faute à des frais liés à l’opération qui ne seront pas amortis par les économies réalisées grâce à la renégociation. Ici, je ne peux que vous conseillez de consulter votre tableau d’amortissement, fourni lors de la souscription de votre contrat, par votre organisme préteur. Malgré ce document, il est parfois difficile de s’y retrouver et de s’assurer que l’opération sera bénéfique. Si vous ne voulez prendre aucun risque, tournez-vous vers un courtier en crédit immobilier. Ses conseils seront très précieux.
Aussi, notez que plus la baisse de taux est importante, plus vos économies le seront. Naturellement, il vaut mieux que votre taux négocié soit inférieur à l’initial d’au moins un point. Il s’agit d’une sécurité vous assurant de la rentabilité de l’opération.
Concernant le moment de la renégociation. Celle-ci peut intervenir n’importe quand, toutefois, pour optimiser l’opération, respecter ces trois conseils :
- Faites votre demande de renégociation dans le premier tiers du remboursement.
- Renégocier votre prêt quand l’écart entre le taux initial et celui actuel dépasse 0,70 à 1%.
- Opter pour la renégociation quand il reste au moins 70 000 € de capital restant dû.
Renégocier son assurance emprunteur : les avantages
L’assurance emprunteur, c’est jusqu’à un tiers du coût total d’un emprunt ! Forcément, en obtenant une diminution du coût de cette dernière, vous effectuerez de précieuses économies. D’autant plus que l’assurance emprunteur ne tient pas compte du remboursement progressif du capital et donc que le montant de vos primes d’assurance restera constant jusqu’à la fin du remboursement. Il est donc impératif d’en réduire le coût autant que possible. En moyenne, on estime que le coût par an pouvant être économisé est d’environ 600 €.
Renégocier efficacement son assurance emprunteur
Pour la renégociation de votre assurance emprunteur, les dernières lois votées en la matière : Loi Hamon, amendement Bourquin et loi Lemoine, ont largement simplifié les démarches.
Aujourd’hui, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment et la substituer par une autre qui respecte, au minimum, les mêmes garanties. Pour être efficace, il faudra juste effectuer un travail rigoureux de comparaison des différentes offres du marché, puis calculer les économies qu’elles permettent de réaliser. Une opération qui peut s’avérer très laborieuse tant l’offre est immense. Pour optimiser au mieux votre choix et gagner en efficacité, orientez-vous vers un courtier en crédit immobilier qui, grâce à ses réseaux et ses connaissances, saura vous trouver le contrat idéal et même, le cas échéant, négocier pour vous le contrat d’assurance, voire même le taux d’emprunt.